Pedoman Penyusunan Proposal Kredit ke Bank

Masih banyak ditemui di lapangan UMKM yang belum biasa menyusun proposal kredit atau pembiayaan kepada Bank, padahal mereka butuh modal usaha. Berikut ini diberikan garis besar penulisan proposal tersebut. Untuk info lebih rinci silahkan menghubungi kami, Insya Allah akan dibantu.

  1. Proposal kredit, pada dasarnya hampir sama dgn studi kelayakan, namun pembahasannya tidak mendalam dan tidak menyeluruh seperti pada studi kelayakan.
  2. Proposal kredit, biasanya aspek yang  ditonjolkan adalah aspek pemasaran dan analisis keuangan.
  3. Untuk usaha mikro atau kecil (utk skala tertentu) cukup  membuat proposal saja.
  4. Untuk usaha kecil & skala menengah ke atas harus menyusun SK      

DAFTAR ISI PROPOSAL KREDIT KE BANK

  • RINGKASAN EKSEKUTIF
  • TUJUAN
  • KONDISI USAHA SAAT INI:
  • KUALITATIF
  • KUANTITATIF
  • RENCANA PENGEMBANGAN USAHA
  • RENCANA KEBUTUHAN KREDIT
  • RENCANA JAMINAN KREDIT
  • KESIMPULAN
  • REKOMENDASI 

RINGKASAN EKSEKUTIF

  • Nama Usaha
  • Jumlah Kredit
  • Jenis Kredit (Modal Kerja/Investasi)
  • Target Kredit (Individual / Kelompok)
  • Jangka Waktu Kredit (Pendek/ Panjang)

T U J U A N

Peruntukkan disusunnya Proposal Kredit

KONDISI USAHA SAAT INI

  • A.  KUALITATIF
  • Historis
  • Managemen
  • Kepemilikan
  • Pemasaran
  • Produksi

RENCANA PENGEMBANGAN USAHA

  • Alasan untuk peningkatan (Market, Produksi)
  • Asumsi /Kebijakan yang akan ditempuh
  • SWOT ANALYSIS
  • Risiko-Risiko : Produksi, Pasar, Managemen, Keuangan serta alternatif eliminasi/mitigasi risiko yang akan dilakukan

RENCANA KEBUTUHAN KREDIT

  • Analisa Perputaran Modal
  • Analisa Arus Kas
  • Analisa Rugi/Laba

RENCANA JAMINAN

  • Bentuk Jaminan : Tanah, Rumah, Mesin, Mobill
  • Hak atas Jaminan tersebut : Hak Milik, HGB, Hak Pakai, Hak Sewa
  • Keterkaitan antara pemilik jaminan dengan calon debitur

KESIMPULAN

  • Aspek Produksi
  • Aspek Pemasaran
  • Aspek Keuangan  
  • Aspek Manajemen
  • Aspek Jaminan

REKOMENDASI

  1. Feasible (Layak Usaha), Uraikan apa sebabnya disebut Feasible 
  2. Bankable (Prodential Banking). Uraikan apa sebabnya dikategorikan bankable  

PRINSIP KEHATI-HATIAN BANK (Prudential Banking)

Prinsip kehati-hatian analisis kredit (5 C + 3 R) :

  • CHARACTER
  • COLLATERAL
  • CAPITAL
  • CAPACITY
  • CONDITION
  • RETURN
  • REPAYMENT
  • RISK

PENOLAKAN KREDIT INTERNAL  (BANK)

  • Diluar Target Market (Mapping Bank) : Product Profile, Customer Profile
  • Pembina Kredit gagal dalam usulan (proposal)
  • Sektor Usaha masuk Negative List

EKSTERNAL (DEBITUR)

  • Jaminan kurang dari nominal kredit.
  • Jaminan cukup tetapi milik orang lain..
  • Informasi tentang debitur negatif
  • Panyampain tidak simpatik.
  • Termasuk sektor mujlai sakit di bank tersebut (traumatik)
  • Penyampaian proposal terlalu muluk dan canggih
  • Hasil investigasi bank buruk
  • Calon debitur agak menutup diri